在不一样的时期，国家政策对房与贷的关系会进行不一样的调整，通过认房与认贷的三种组合，即认房认贷、认房不认贷、认贷不认房来调整房子拥有数目与贷款的关系，维护房产市场的平衡进步。那样在这三种状况下，到底会对购房与贷款产生什么影响呢？
1、认房又认贷
知道房贷关系变化对买房贷款的影响，第一需要了解认房与认贷的意思。
认房指的是，购房者要买房贷款时，通过在当地房子登记系统中查看有关登记信息，假如查到之前有过一次买房记录，则此次买房将被定位为二套房。
认贷指的是购房者买房贷款时，在银行的征信系统里查看到该买主过去有过一次贷款买房的记录，那样此次买房将被定位为二套房，而不考虑贷款是不是还清，按二套房贷款利率实行贷款政策。
认房又认贷是三种状况中对购房者来讲最不利的一种状况，当市场实行该政策时，买房贷款将变得异常艰难。具体是指贷款人在买房时，通过当地的房子登记系统和贷款银行的征信系统查看到贷款买房者名下有一套房或者有贷款记录，都将被认定为非第一套房，根据二套房的首付比率和贷款利率来实行。
关于在认房又认贷的状况下，假如贷款还清或者房子卖掉该怎么样界定呢？不一样的城市有不一样的标准，有些城市仍按二套房计算，有些城市折中处置，贷款利率高于首套，低于二套，要具体状况具体剖析。
2、认房不认贷
认房不认贷的重点在”房“上。当购房者二次买房时，通过查看当地房子登记系统，只须查看到购房者名下有房，无论贷款是不是还清，都将按二套房计算，假如名下无房或者买房后又卖掉，导致名下无房，则按首套房认定。
在这个查看房源信息的过程中，不考虑该购房者的银行贷款记录，也不考虑贷款是不是还清，所有以”房“为核心。
3、认贷不认房
认贷不认房的重点在”贷“上，这样的情况下的认定标准是不以家庭拥有些房子数目为计算标准的，而是以是不是有贷款记录、贷款记录是不是还清来认定的。只须有贷款未还清，第三购房都将按二套房或以上来认定。假如之前没购房贷款记录或者购买房的贷款已经还清，没了贷款记录，无论你有几套房，此次贷款都会按首套房贷款利率和首付比率来实行。
认贷不认房的状况下，二套房的认定有三种状况：
1、贷款买过一套房，贷款未结清，第三贷款买房，觉得二套。
2、个人名下有两套房贷记录，一套已还清，一套未还清，再贷款买房按二套房的贷款利率实行。
3、夫妻两人，一方结婚以前买房用商业贷款，另一方结婚以前购房用公积金贷款，结婚以后两人想要第三贷款买房，假如结婚以前的贷款已还清，则依据银行的条件具体调整贷款利率，假如贷款未还清，则按二套房计算。假如结婚以前两人都是商业贷款且都未还清，则按三套计算。
